기준 금리를 결정하는 곳, 한국 은행이 하는 일 (2)

 

안녕하세요! 킹람쥐입니다 :)

 

저번 시간에 이어 

이번 시간에까지 한국은행이 하는 일을 알아보려 합니다.

 

 

저번 시간 내용을 정리해볼게요.

 

한국은행은 한국의 중앙은행으로써

 

1) 화폐를 발행하고

2) 통화신용정책 만들어 실행하며

3) 금융시스템을 안정시키는 업무를 합니다.

 

 

이 외에도 한국은행이 어떤 일을 하는지 알아보도록 할게요

 

 

 

 

 

< 한국은행이 하는 일 (2) >

 

 

 

 

 

4) 한국은행은 금융기관을 상대로 예금 및 대출 업무를 수행한다 :  은행의 은행

 

한국은행은 저번 시간에 살퍄봤던 업무들에서 볼 수 있듯이

시중은행과 연결이 많이 되어있죠?

 

그럼 한국은행과 우리가 알고 있는 일반 은행들은 어떤 차이가 있을까요?

 

 

 

 

<중앙은행과 시중은행의 차이>

 

은행법에서 인정하는 은행은

 사람들에게 예금을 받거나

유가증권 또는 그 밖의 채무증서를 발행하여 

대중으로부터 채무를 부담함으로써조달한 자금을 

또다른 불특정 다수에게 대출하는 것을 업으로 하는 산업이다

 

어렵죠?^^

 

 

쉽게

A가 100만원을 안전하게 보관하기 위한 방법을 고민하는데

B은행이 이렇게 말해요

"네 100만원 우리 은행 계좌에 맡기면 1년에 만원 얹어서 101만원 줄게 줄게!!"

1%의 이자(금리)를 얹어 준다는 것이죠!

그래서 A는 콜 하고 B은행에 돈을 맡겨요

 

 

근데 B은행이 A가 자신에게 돈을 맡겼다는 이유로

순진하게 돈을 얹어서 돌려줄까요? 당연히 아니죠.

 

 

B은행은 이 100만원으로 투자를 하거나

돈을 더 불려야 자신에게 이익이겠죠.

그래서 B은행이 이리저리 고민을 하게 됩니다.

 

 

 

그러던 와중에 C가 황급하게 달려와요

 

"저기요!! 저 지금 너무 급해서 그런데, 100만 원만 대출할 수 있을까요?"

 

그래서 B은행은 다음과 같은 제안을 하죠

 

"그냥 드리기는 어렵고, 내년까지 110만원으로 갚겠다고 하신다면야 빌려드리겠습니다"

10%의 대출이자(대출금리)를 얹었네요

급했던 C는 알겠다고 하고 계약을 했습니다.

 

 

시간이 1년 흐르고,

C는 다행히 110만원을 은행에 갚았어요

마침 A도 자신이 맡겼던 돈을 찾으러 왔네요

 

 

그래서 B은행은 A에게 약속했던 101만 원을 주고도

9만 원의 이자 수익이 생겼죠

 

가만히 앉아서 9만 원을 번 것입니다.

 

 

 

이것이 은행의 비즈니스 모델이에요

유명한 책 EBS의 <자본주의>에 더 자세히 설명이 되어있으니 꼭 읽어보시길 추천드립니다

다큐멘터리로 유튜브에서도 쉽게 보실 수 있어요 :)

 

 

 

 

 

아래 제가 써놓은 리뷰도 함께 첨부해드리도록 하겠습니다

[책 추천/ 책 리뷰] EBS 다큐프라임 자본주의 리뷰 / 경제 책 추천

 

 

 

자 다시 돌아와서

 

은행은 위처럼 사람들을 상대로

예금, 대출, 외환, 송금, 공과금 납부 업무 와 

수납 및 지급 대행, 지자체 금고업무를 하는 산업을 말해요

 

하지만 한국은행은 법에 따라 은행업을 할 수 없습니다. 

 

그럼 한국은행은 목적이 무엇이냐?!

 

한국은행법에 따라

효율적인 통화신용정책의 수립과 집행을 통해

물가안정을 도모함으로써

국민 경제 발전에 이바지하는 것을 목적으로 설립됨.

라네요

 

 

그러므로 한국은행 업무의 핵심은

 

통화신용정책을 통한 금융안정, 물가안정이라는 것이죠.

 한국은행은 경제성장과 함께 물가 안정, 금융안정의 조화를 뒷받침 하기 위해 설립된 공적 목적의 특수 법인입니다.

 

 

그런데

한국은행은 시중은행에 대한 대출과 예금사업을 진행합니다. 

민간인에게는 한국은행에서 대출, 예금과 같은 금융업무를 수행할 수 없어요.

 

한국은행이 분명 은행업을 하면 안 된다고 했는데, 왜 시중은행을 대상으로 은행업을 하느냐? 는 질문이 드시죠!

 

 

한국은행이 시중은행에게 은행업을 하는 것이

영리적인 목적이 아니라

물가안정, 통화신용정책, 금융시장 안정의 비영리적인 목적이기 때문입니다.

그래서  시중은행의 영업을 돕고,

금융시장을 관찰*보조해야 하는 목적에서

시중은행을 대상으로

대출, 예금 등의 업무를 하는 것입니다. 

한국은행은 은행으로부터 예금을 받아 이를 관리하고 있는데

이 예금은 은행 고객의 예금인출에 대비한 지급준비금으로서 뿐만 아니라 

은행 간의 상호 자금결제

 또는 한국은행으로부터 받은 대출금의 상환자금 등으로 이용되고 있습니다.
또한 한국은행은 금융기관에 대하여 재할인 또는 담보대출의 형태로 금융기관에 자금을 대출 합니다.

 

 

이 내용들도 어렵죠?ㅎㅎ 괜찮습니다.

그냥 아하 그렇구나~ 하고 넘기시고,

다음 제 포스팅에서 이해하시면 됩니다.

 

 

 

 

 

 

5) 한국은행은 국고금을 수납하고, 지급한다 : 국고금 관리 "정부의 회계 비서"

한국은행은 국민이 정부에 내는 세금인 국고금을

정부 예금으로 받아 두었다가

정부가 필요로 할 때 자금을 내주는 업무를 하는 해요

그리고 정부가 자금이 부족할 때 돈을 빌려주기도 하는 정부의 은행입니다. 

 

 

 

 

국고금을 수납하는 업무는 전국민을 상대로 하는 방대한 일이기 때문에

점포와 인력이 제한된 한국은행이 모두 취급할 경우 국민들에게 큰 불편을 줄 수 있죠. 

당장 세금 내버리고 잊고 싶은데 국고금 내는 데만 한 달이 걸리면 생각만 해도 피곤할 것 같네요

 

 

 

그래서 

한국은행은 각 은행의 점포를 국고대리점으로 지정하여

우체국 등과 함께 국고금을 수납하는 업무를 취급하도록 하고 있습니다.

 

 

 

 

반대로

국고금을 내주는 일은

 

정부, 한국은행, 금융기관의 전산시스템을 연결한 국고전산망을 이용하여

정부관서의 지급 요청시 

한국은행의 정부 예금에서

금융기관 등의 채권자 예금계좌로

직접 이체되는 방식으로 수행하고 있습니다. 

 

 

또한 정부가 정책을 실행하며 자금이 부족한 경우

매년 국회에서 미리 정한 한도 내에서

한국은행으로부터 대출을 받거나 국채를 발행하는데

이때 한국은행은 정부의 국채발행업무를 대행하여 줍니다. 

 

 

쉽게

정부가 이러이러한 정책을 시행하려는데 돈이 부족하다면

한국은행에서 대출을 하거나 채권을 만들어

돈을 받을 수 있도록 도움을 주는 일을 하는 것입니다. 

 

 

이밖에 한국은행은 정부가 소유하고 있는

유가증권을 (예를 들어 미국 채권)

안전하게 보관하는 업무도 담당하고 있습니다.

 

 

 

 

6) 자금의 지급 결제가 편리하고 안전하게 이루어지도록 한다.

 

상품이나 서비스를 구입할 때 우리는 현금으로 돈을 주고 물건을 살 수도 있지만

신용카드나, 계좌이체와 같은 금융기관의 서비스를 이용할 수도 있습니다.

요즘에는 카카오페이, 네이버 페이와 같은 서비스를 이용하기도 하고요.

 

 

 

 

 이렇게 금융기관을 이용하여 대금을 지급하면 금융기관 사이에는 서로 주고받을 채권과 채무가 발생합니다.

 

만약 신한은행 계좌를 가진 내가

국민은행 계좌를 가진 짱구에게 5만 원을 입금한 상황은

멀리서 봤을 때 신한은행이 국민은행에게 5만원을 줘야 하는 상황이 발생하는 것이죠

 

 

 

 또한 금융기관 상호간의 금융거래를 통해서도 채권·채무가 발생할 수 있습니다. 

예를들어 국민은행이 다급하게 돈이 필요해서 신한은행에

대출을 요청할 수도 있는 것이죠.

 

이러한 금융기관들은 “은행의 은행”인 한국은행에 계좌를 개설하고,

 이를 이용하여 서로 간의 채권·채무를 결제합니다.

 

한국은행은 금융기관간 자금결제가 원활하게 이루어질 수 있도록

우리나라의 유일한 거액결제시스템인 한은금융망(BOK-Wire+)을 운영합니다. 

 

 

또한

한국은행은 우리나라의 지급결제가 안전하고 효율적으로 이루어질 수 있도록

 지급결제시스템을 모니터링하고 평가하고

필요시에는 해당 시스템의 운영기관에 대하여 개선을 권고하는 감시업무를 수행합니다.

 

 

 

 

 

 

7) 외환건전성 제고를 통해 금융안정에 기여하며, 외화자산을 운용, 보유한다.

 

우리나라 환율은 외환시장의 상황에 따라 자유롭게 결정되고 있습니다.

 그래서 만약 환율이 급격하게 변할 때

한국은행은 이를 완화하기 위해 미세조정 등의 시장안정화조치를 수행합니다. 

 

 

 

우리나라는 특히 수출과 수입이 활발한 나라이기 때문에

우리나라 내의 원화를 안정적으로 유지하는 것도 중요하지만

다른 나라와 교역할 때 필요한 외국 돈을 관리하는 것도 매우 매우 중요해요 

 

그래서

한국은행은 우리나라에 달러, 위안화, 엔화 등과 같은 외국 돈들이

안정적인 양으로 우리나라 지갑에 있게끔,

또 적절한 가격으로 외국 돈을 사고, 팔 수 있게끔 노력합니다.

 

 

그래서

 

 

국제통화기금(IMF),세계은행(IBRD), 아시아개발은행(ADB)등

우리나라가 가입하고 있는 국제금융기구와 금융거래를 하며

이들과 긴밀한 협력관계를 유지하기 위하여 정부와 함께 노력하는 등

국제금융사회에서 우리나라의 지위를 향상시키는 데 기여하고 있습니다.

 

 

 

 

 

8) 경제에 관한 조사 연구 및 통계 업무

 

한국은행은 돈과 금융시장이 어떻게 변할지에 대한 조사와

국내외 경제 전반에 관한 조사연구업무를 수행하고 있습니다.

그리고 이와 관련된 각종 통계를 작성·발표하고 있습니다. 

 

 

통화신용정책을 포함한 경제정책을 수립하기 위해서는

경제현상에 대한 정확한 진단이 필요해요.

 

 

 한국은행은 경제조사 및 연구를 통하여 

그때그때의 국내외 경제의 움직임을 분석,전망하고

그 대책을 제시함으로써

통화신용정책은 물론 다른 여러 가지 국가경제정책을 세울 때

기초자료로 활용할 수 있도록 하고 있습니다. 

 

 

한국은행이 작성하여 발표하고 있는 주요 통계에는

통화금융통계, 국민계정, 국제수지표, 자금순환표, 산업연관표, 기업경영분석, 생산자물가지수 등이 있다는데

^^ 하나도 모르겠다고요? 저도요 

 

하지만

이런 여러 경제 지수와 통계들을 활용해 국가경제를 조사,연구하고 있다는 것은 알 수 있죠?!

 

 

또한 한국은행은 조사통계월보,연차보고서 등의 정기간행물과

각종 조사연구자료를 발간하여 

정부와 경제계에서 널리 활용할 수 있도록 하고,

일반인들이 경제의 움직임을 쉽게 이해할 수 있도록 돕고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

자, 여기까지 한국은행이 무슨 일을 하는 곳인지 알아보았습니다.

우리나라 경제를 위하여 정말 다양한 업무를 하는 곳이죠?!

 

 

 

결론적으로

한국은행이 하는 일을

한 마디로 정의하자면

 

물가 안정을 최우선 목표로 하며

국내외에서의 금융시장 안정을 위해

정책을 만들고, 연구하고, 관련 업무를 수행하는

한국의 중앙은행이다.

 

라고

할 수 있을 것 같습니다.  

 

그리고 하나 더 챙기시면 좋을 것은

 

물가안정과 정말 관련이 깊은  금리를 결정하는 곳이다.

라는 것 :)

 

 

 

 

오늘 공부한 내용을 퀴즈를 통해 마무리해보도록 할게요

Q. 한국은행은 ()을/를 결정하는 곳이다. ()에 들어갈 말로 옳지 않은 것은?

 

 

A. 금리

B. 환율

 

 

 

 

정답은 B입니다.

 

환율은 외환시장에서 결정되는 것으로 

한국은행이 금리처럼 일정한 숫자로 명확히 정의할 수 없습니다.

 

다만 한국은행에서는

환율이 너무 급격하게 오르거나 내릴 때 

그에 관한 금융정책을 만들고, 집행할 수 있습니다.

 

 

 

자, 이번 시간도 어려운 내용이 꽤 있었는데

여기까지 읽어내시느라 수고하셨습니다 

 

 

 

모르는 내용이 있더라도

앞으로 차근차근 이해하면 되니까

업로드 될 제 포스팅 쭉 보시면서

함께 성장합시다.

 

 

 

 

감사합니다!